创新做法 温州银行业全力推动“僵尸企业”债权出清

　　2016年以来，温州银监部门引导督促全市银行业金融机构积极落实国家推进供给侧结构性改革工作，支持“僵尸企业”有序退出市场，提升信贷资金使用效率，取得积极成效。

　　根据温州银监分局最近组织的专题调查显示，截至今年2月底，全市存量“僵尸企业”182户，同比减少92户；融资余额32.45亿元，同比下降41.94%，其中不良贷款余额23.9亿元，同比下降41.15％。

　　温州银监分局有关负责人表示，本次调研涉及“僵尸企业”统计口径以省促进企业兼并重组工作部门联席办公室、省高院等13家单位联合发文的浙并购办〔2016〕4号文件为准，即连续1年以上停止生产经营活动且未缴增值税，或者资产负债率超过100%且连续三年以上亏损且主要靠政府补贴维持生产经营，或者连续3年以上欠薪、欠税、欠息、欠费，或者陷入“两链”风险导致资不抵债且解套无望、长期停产且复产无望、已有投资但投资无望的规模以上工业企业。

　　完善内部处置工作管理

　　据了解，温州银行业建立专项工作组，制定快速处理机制，确保“僵尸企业”处置与出清工作顺利开展。如中行温州市分行成立“僵尸企业”处置工作领导小组，下设分别由风险管理部门与清收中心组成的专项处置组，按企业信贷不良及出险情况实行分类处置；温州瓯海农商银行发挥清非队作用，通过总行直接授权统筹“僵尸企业”信贷清收工作，一周三次定期召开处置会议，审查一企一策方案可行性，并快速做出决策反应。

　　同时，实施动态管理。严格按照浙并购办〔2016〕4号文件界定标准以及本行实际，梳理排查存量客户，逐户建立“僵尸企业”档案数据，动态掌握企业债权、资产、经营状况等情况。如工行温州分行实行贷款流量动态管理，刚性控制“僵尸企业”信贷总量，发挥授信准入过滤网作用。

　　推动建立多方协调机制

　　“僵尸企业”处置是一项系统性工程，需要协调各方共同推进。为此，温州银行业加强政银法三方沟通协作，积极推动建立处置多方协调机制，形成“政府支持保障、法院积极配合、银行主动作为”的高效处置机制。

　　一是争取政府支持，为出清工作提供保障。加强与地方政府的沟通协调，通过搭建政银平台、争取政策支持方式，推进“僵尸企业”处置与风险化解。如指导银行业通过与市政府多部门共同建立风险企业资产变更信息共享机制，加强对“僵尸企业”资产变更情况的监测，并从公安、国土、市场监管等方面遏制企业恶意转移资产等逃废债行为，2016年纳入联合监测事项293个。 

　　二是联动各级法院，共促出清提速增效。加强“银法对话”，及时沟通金融债权司法保障问题，并借力司法创新，加快推进“僵尸企业”处置，提高债权清偿效果。如创推预登记抵押制度，助推司法网拍资产处置，据初步统计，温州银行业通过淘宝司法网拍处置不良资产，较评估价实现平均溢价约10%，有效确保清偿率。

　　三是加强同业协作，力争最优化处置。按照“一企一策”的处置原则，充分发挥债委会作用，加强同业沟通交流，同进共退实现金融债权最优化处置。如处置浙江芙蓉印务有限公司债权时，兴业银行温州分行等五家债权银行成立债委会，商定企业优先代偿6084万元担保贷款，在稳定经营现金流基础上，分期实现16500万元抵押贷款还款，提升债权整体清偿效果。

　　探索多渠道处置模式

　　以信贷资金刚性退出为目标，依据企业债权债务、资产质量、发展潜力情况，探索创新信贷资金清出方式，灵活推动企业出清。一是债权压降收缩式，确保资金稳步退出。通过投放政策收紧、信贷分步压降、利率加杠杆等措施，倒逼企业主动市场退出。如民生银行温州分行退回“僵尸企业”——浙江新富来实业续授信申请，并协商分24期逐笔压降方式清收725万元信贷资金。二是债务整合重组式，有效化解信贷风险。结合实际重新整合企业债务，通过改变债务主体、重组债权债务关系方式，盘活沉淀在“僵尸企业”的信贷资源。如兴业银行温州分行鉴于藤桥禽业具备一定偿债能力的实际，协商担保企业代偿689万元贷款，后续由藤桥禽业按分期方式向担保企业归还，成功更换贷款的债务主体，盘活贷款资金。三是资产剥离处置式，提高债权覆盖率。综合考虑企业厂房设备、股权等有形资产与商标品牌、专利等无形资产价值，通过将资产与债务有效剥离、单独处置方式，提高资产转让成功率和兑现能力。如中行温州市分行利用乐清市江银实业公司海外并购项目效益高的有利形势，将其海外投资款项与债务进行剥离，四年间分5次通过其海外分红资金完成650万欧元贷款的全额清收，债权覆盖率达100%。

　　此外，以外部引进帮扶方式，大力盘活信贷资金。针对具备一定发展前景的“僵尸企业”，尝试引入战略投资方，并积极融资支持，最大限度实施挽救帮扶，争取银企双赢。